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A Poupança ainda é a aplicação com o maior número de participantes no Brasil, apesar de carregar um dos piores rendimentos entre as alternativas de investimentos. Para se ter uma ideia, levantamento feito pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) no segundo semestre do ano passado mostrou que existem mais de 148 milhões de brasileiros com algum dinheiro nessa aplicação.
Quase 140 milhões desses brasileiros têm aplicações com valores relativamente baixos, de até R$ 15 mil, e outros mais de 90 milhões de clientes mantém esses valores parados na conta, dessa vez sem render nada. No entanto, quem busca investir com pouco dinheiro pode encontrar opções no mercado com ganhos muito superiores e com o mesmo risco. E, quem já saiu da Poupança, mas ainda investe em grandes bancos, pode acabar tendo a rentabilidade corroída por altos custos.
Roberto Indech, analista-chefe da Rico, sugere o título público Tesouro Selic para quem está entrando agora no mercado. “A rentabilidade histórica é muito melhor que a Poupança, rende diariamente e também tem a possibilidade de resgate diário”, explica. O título público é negociado pelo Tesouro Direto, um programa estruturado pelo Tesouro Nacional e que, por isso, conta com a garantia de pagamento pelo próprio Governo Federal.
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Os grandes bancos costumam cobrar taxas de administração para esse investimento, mas é possível investir sem esse custo. A Rico zerou todas as taxas de custódia neste ano, inclusive para Tesouro Direto – abrir a conta é de graça e não tem nenhum custo de manutenção, basta clicar aqui.
Uma das principais vantagens do Tesouro Direto é o baixo valor exigido para aplicação. Começando a partir de R$ 30, o investidor pode comprar frações de até 1% de um título público.
O Tesouro Selic segue o desempenho da taxa Selic, que tem a meta definida pelo Banco Central em reuniões que ocorrem a cada 45 dias. Atualmente, a meta para a taxa Selic está em 9,5% ao ano, bem acima da Poupança, que está pagando algo em torno a 6,4% ao ano. “O Tesouro Selic é o título público para competir diretamente com a Poupança”, afirma Indech. A Poupança é isenta do Imposto de Renda, mas mesmo após esse desconto o Tesouro Direto continua à frente nos rendimentos.
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Para quem busca investimentos de longo prazo, a sugestão é o Tesouro IPCA+, que tem seus ganhos compostos por uma parcela prefixada e outra parcela que remunera de acordo com o IPCA. Por isso, é sempre garantido os ganhos acima da inflação – desde que o investidor não venda o título antes da data de vencimento, porque nesse caso os preços oscilam de acordo com as condições de mercado.
Fundos DI e CDBs
O Tesouro Direto não é a única alternativa para investir com pouco dinheiro. Os fundos DI também são populares, atraindo principalmente quem busca comodidade e liquidez diária para os investimentos. O analista-chefe da Rico sugere, no entanto, que o investidor analise com calma a taxa de administração: deve-se aceitar no máximo 0,5% ao ano para fundos desse tipo, caso contrário o custo do investimento pode não valer a pena quando comparado a outras alternativas.
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Em plataformas abertas de investimentos, como da Rico, existem à disposição dezenas fundos de diferentes gestores, estruturados para os mais variados perfis de investidores e com aplicações iniciais tão baixas quanto mil reais.
Ainda na renda fixa, Indech sugere considerar os investimentos em CDBs de bancos pequenos e médios, que pagam acima dos grandes bancos. Com aplicações a partir de três mil reais, esses são títulos de dívida emitidos por bancos e que contam com a garantia de pagamento pelo FGC para valores de até R$ 250 mil investidos por CPF e por instituição financeira.
Os ganhos nos CDBs também compensam: há alternativas de até 118% do CDI para prazos mais longos, ou próximos ao valor integral do CDI para quem procura por liquidez diária. Com baixo risco, na Rico os CDBs também não contam com nenhuma taxa.
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